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  1. 變局之下,金融機構尋找數字化轉型最優解

    來源: 中國商務新聞網  時間: 2022-01-25 07:49:59

    “十四五”規劃和2035年遠景目標綱要將數字經濟發展和數字化轉型的目標與作用提高到了國民經濟的高度,并提出“充分發揮海量數據和豐富應用場景優勢,促進數字技術與實體經濟深度融合,賦能傳統產業轉型升級,催生新產業新業態新模式,壯大經濟發展新引擎”。

    數字經濟作為全球經濟復蘇的新引擎,對各行各業的數字化轉型和科技創新提出了要求。作為實體經濟的血脈,金融機構是推動數字經濟發展的關鍵力量,隨著科技發展、政策推動和數字經濟變革過程中催生出新的金融需求,金融機構數字化轉型進入了新的階段。

    信息服務公司益博睿近日發布洞見文章稱,面對數字化轉型這個宏大而艱深的課題,金融行業要迫切解決培育金融新業態和新發展模式,以信息流帶動技術流、資金流和人才流以優化資源配置,降低市場主體參與經濟活動的壁壘等一系列難題,而成熟的金融科技產品將給予關鍵助力。

    金融機構啟動數字化加速鍵

    隨著金融機構服務渠道和載體數字化遷移和客戶交易行為習慣的數字化,客戶對金融產品和服務有了新需求。同時,金融機構同業和跨界之間的競爭加劇帶來效率、效益的全面競爭。金融機構的數字化轉型經歷了本世紀初的業務流程電子化到企業運維信息化的轉變,正全面向業務、營銷、獲客、產品、交易及風控等全產業鏈的數字化階段邁進。

    益博睿認為,金融的轉型和創新發展,說到底是跟隨人的行為模式的變化而轉變的。真正實現數字化轉型,需在發揮金融機構優勢基礎上充分加強行業合作,以形成對接不同場景的立體化解決方案。一方面要提升消費者的體驗,另一方面則是高效、高質量地完成風險管理、業務經營這些核心任務。

    金融服務的載體發生數字化遷移促使金融機構的數字化平臺建設逐漸成熟,但目前中國金融機構仍較為依賴平臺流量,從側面反映了金融機構自身在數字化經營上與天然具有數字化運營基因的互聯網平臺仍存在差距。

    以銀行為例,線上和線下融合經營會產生海量多維的客戶、客戶交易以及運營等數據,而如何對這些海量的新老數據進行分析和處理以及如何篩選有效數據,是提高自身競爭力的關鍵。中小銀行近年來在科技研發上的投入逐步加大,但由于自身組織、制度流程、技術、商業模式差異等原因,在高效的數字化應用體系方面能力參差不齊,不少數字化轉型工程存在重復建設,整體效率仍有提升空間。

    舉例而言,在產品和服務供給上同質化的現象較為普遍,其結果是,與互聯網金融相比,消費者對傳統金融機構的產品和服務的品牌認知仍然有限,極少出現叫好又叫座的爆款產品。

    金融科技助力彌合數字鴻溝

    要解決金融業數字化轉型面臨的問題,金融機構可借助成熟金融科技產品構建產品和服務優勢,從而推動金融行業業務數字化邁向縱深。

    無論是金融科技的運用還是數字貨幣的試水,金融機構的數字創新都需要政府部門、行業組織、金融機構以及科技創新企業多方協同合作。從頂層設計到行業個體,深挖數據價值,布局數字基建是基本訴求,應用數字科技為金融各方搭建信任橋梁是有利條件,而發展數字信貸等數字化金融業務是彌合數字鴻溝的有效手段。

    金融機構數字化轉型除了自身在科技上的持續創新外,還可以通過與金融科技公司合作來加速數字化進程。通過專業的金融科技公司提供的數字化技術和咨詢服務不但可以提高金融機構的科技滲透率,還可以通過知識分享彌補部分行業領域能力的不足。此外,通過向金融機構管理層開展金融科技知識的培訓可以幫助管理層及時跟得上數字化轉型戰略的實施進度,加深其對新型高新技術的理解與運用。

    作為在全球200多個國家和地區運營著數據庫的金融信息服務平臺,在數字化變革的新形勢下,益博睿正在加快構建適應數字化轉型的現代化風控體系,利用最新的風控技術、風險管理方式和數據治理能力為金融機構提供決策意見,與各方搭建信任橋梁。

    益博睿大中華區執行總裁劉雪斌表示,“益博睿將攜手國內知名金融機構共同構建和完善企業征信數據,同時將其多套數字化體系應用于銀行業金融機構,幫助這個不斷追求積極變革的行業獲得市場策略升級的動力,實現更精準的客戶管理”。

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